1. Persönliches Budget definieren

Wie viel Geld steht Ihnen nach einer monatlichen Einnahmen-/Ausgabenrechnung für eine Darlehensrate zur Verfügung? Informieren Sie sich über die Gesamtkosten beim Erwerb einer Immobilie. Vergessen Sie hierbei nicht die Nebenkosten für z. B. Notar, Grunderwerbsteuer und Makler.

2. Nicht zu knapp kalkulieren

Sie investieren in Ihre Zukunft sollten Ihre Finanzierung daraufhin auf Sie und Ihre Lebensplanung zuschneiden. Planen Sie in Ihrer Finanzierung Reserven für nicht vorhersehbare Kosten, z. B. Reparaturen ein.

3. Richtiges Finanzierungsmodell

Klassisches Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen, Bausparvertrag oder Lebensversicherung? – Entscheiden Sie sich für das für Sie richtige Finanzierungskonzept! Die Finanzierung muss ganz individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt werden. Lange Zinsbindung = Zinssicherheit = Planungssicherheit? Oder kurze Zinsbindung, da eine schnelle Rückzahlung geplant ist? Oder Sie
planen ein Bauvorhaben? Hier kann es auch mal zu einer Verzögerung im Baubeginn kommen. Aus diesem Grund: Lassen Sie sich beraten!

4. Eigenkapital-Einsatz

Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto besser in der Regel die Kondition. Sie sehen Ihre Immobilie als Kapitalanlage? Dann kann es aus steuerlichen Gründen auch sinnvoll sein weniger Eigenkapital einzubringen.

5. Steuervorteile nutzen

Wenn Sie Ihre Immobilie als Kapitalanlage vermieten, dann profitieren Sie deutlich von Steuervorteilen. So können Sie jegliche Hausnebenkosten, Anschaffungskosten, Kosten für Reparaturen, Hausgeld und sogar Ihre Kreditzinsen der Baufinanzierung steuerlich absetzen. Somit zahlt im das Finanzamt ein Teil ihrer Immobilie ab.

6. Wann wollen Sie schuldenfrei sein?

Für jedes Jahr, das Sie früher schuldenfrei sind, brauchen Sie keine Zinsen mehr zu zahlen. In Niedrigzinsphasen ist eine hohe Tilgung sogar besonders wichtig. Gerechnet auf die gesamte Kreditlaufzeit kann das einige tausend Euro ausmachen.

7. Sondertilgungen

Sondertilgungen bieten Ihnen die Möglichkeit bereits während der Vertragslaufzeit größere Einmalzahlungen zu leisten – ohne hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Somit können Sie Ihre Restschuld bereits frühzeitig verringern.

8. Förderungen nutzen

Es gibt verschiedene Förderungen und Finanzierungsprogramme vom Staat, bei denen Verbraucher gefördert werden. Informieren Sie sich über mögliche Förderungen wie z. B. energieeffizientes
Sanieren, …

9. Vergleichen, vergleichen & vergleichen

Mit unserer Beratung finden Sie das passende Angebot!

10. Weitblick

Bleiben Sie am Ball und verfolgen Sie die Entwicklung am Zinsmarkt mit Blick auf anstehende Anschlussfinanzierungen, Umschuldungen, Renovierungen, …